La mayoría de las personas nunca ha leído su plan de salud completo. Es comprensible: son documentos llenos de siglas, porcentajes y unidades de fomento. Pero para saber si tu Isapre cubre menos la salud mental, basta con mirar unas pocas filas. Te enseñamos cómo.
Dónde está la información
Lo que necesitas es el plan de salud vigente, en particular la parte que suele llamarse tabla de beneficios o cuadro de coberturas. Normalmente se descarga en PDF desde la sucursal virtual de tu Isapre. Si no sabes dónde encontrarlo, revisa nuestra guía de documentos para el recurso.
Los conceptos que debes entender
- Bonificación: el porcentaje del valor de la atención que paga la Isapre. Si una consulta cuesta $40.000 y la bonificación es 70%, la Isapre pagaría $28.000.
- Tope por prestación: el monto máximo que la Isapre paga por cada atención, aunque el porcentaje dé más. Suele expresarse en UF o en "veces arancel".
- Tope máximo año contrato por beneficiario: el máximo que la Isapre paga en un año por una prestación o grupo de prestaciones, por cada persona del plan.
- Prestador preferente y libre elección: muchos planes tienen coberturas distintas si te atiendes en una red de prestadores definida o con cualquier profesional. Debes comparar dentro de la misma modalidad.
Qué filas comparar
Busca en la tabla las prestaciones ambulatorias y compara:
- Consulta médica (general o de especialidad): es tu punto de referencia de salud física.
- Consulta psiquiátrica: es una consulta médica de especialidad, así que debería tener la misma cobertura.
- Consulta o atención psicológica / psicoterapia: revisa porcentaje, tope por sesión y si existe un número máximo de sesiones al año.
- Hospitalización psiquiátrica: compárala con la hospitalización general.
Señales de que tu plan discrimina la salud mental
- El porcentaje de bonificación de psicología o psiquiatría es menor que el de las consultas médicas.
- El tope por sesión de salud mental es más bajo que el de una consulta médica.
- Hay un límite de sesiones al año o un tope anual que solo aplica a salud mental.
- La hospitalización psiquiátrica tiene una cobertura o un tope inferior a la hospitalización general.
- Aparecen notas como "cobertura restringida", "prestaciones de salud mental" con reglas especiales o exclusiones.
Un ejemplo para entenderlo
Supongamos un plan con estas condiciones en libre elección (ejemplo ilustrativo, con una UF cercana a $40.000):
| Prestación | Bonificación | Tope por atención |
|---|---|---|
| Consulta médica de especialidad | 70% | 1,2 UF (≈ $48.000) |
| Consulta psiquiátrica | 60% | 0,6 UF (≈ $24.000) |
| Consulta psicológica | 50% | 0,4 UF (≈ $16.000) |
Para una sesión de psicología de $40.000, el 50% serían $20.000, pero el tope de 0,4 UF limita el reembolso a unos $16.000. Con la cobertura igualada a la consulta médica (70% con tope de 1,2 UF), esa misma sesión tendría un reembolso de $28.000.
Si vas a terapia cada semana, la diferencia puede superar los $500.000 al año solo en psicología.
¿Y si mi plan es de 2022 o posterior?
Los planes comercializados después de la Circular IF/N°396 no deberían tener estas diferencias. Aun así, vale la pena revisarlo: si encuentras restricciones en un plan nuevo, también son reclamables.
Qué hacer si encuentras diferencias
- Guarda el PDF de tu plan y tu certificado de afiliación.
- Anota las diferencias que encontraste (porcentaje, topes, límites de sesiones).
- Evalúa presentar un recurso de protección para que la Isapre ajuste tu plan.
Consejo: no necesitas entender todo tu plan. Si te cuesta interpretarlo, envíanos tus documentos y lo revisamos como parte del servicio.
Preguntas frecuentes
¿Qué es "veces arancel"?
Es una forma de expresar topes usando como base el arancel de referencia de la Isapre. Por ejemplo, "1,5 veces arancel" significa que el máximo a pagar es 1,5 veces el valor definido en ese arancel para la prestación.
¿La consulta psiquiátrica cuenta como salud mental?
Sí. Aunque es una consulta médica de especialidad, en muchos planes antiguos tiene reglas propias. Debe tener la misma cobertura que las demás especialidades.
Mi plan no tiene una fila para psicología, ¿qué significa?
Puede estar dentro de un grupo de prestaciones o tener cobertura limitada. Conviene revisarlo junto con el arancel de la Isapre o consultarnos.